¿Qué es un seguro y cómo puede ayudarnos a
mantener unas finanzas sanas?
Un seguro es un contrato entre una persona o empresa y una aseguradora, en el cual
se estipula quién se encargará de reparar o indemnizar total o parcialmente los
perjuicios producidos por la ocurrencia de determinadas situaciones accidentales.
Este contrato establece que la persona o empresa traslada el riesgo a una
aseguradora. En caso de que ocurra un siniestro, la aseguradora se compromete a
indemnizar al asegurado por el riesgo contratado. Para adquirir un seguro, el
asegurado debe pagar una prima anual, que puede dividirse en pagos semestrales,
trimestrales o mensuales, con un pequeño recargo.
El monto de la prima depende de varios factores, tales como:
– La suma asegurada: El valor máximo que cubrirá la aseguradora.
– La ubicación del riesgo: Por ejemplo, un hogar en una zona propensa a
desastres naturales puede tener una prima más alta.
– La edad y estado de salud del asegurado.
– El deducible: El porcentaje del costo del siniestro que asume el asegurado.
– El coaseguro: El porcentaje de participación del asegurado en la pérdida.
– Coberturas adicionales: Beneficios extras que el asegurado puede contratar.
Los seguros pueden clasificarse en personales, patrimoniales, de daños, de servicios, o
contra daños materiales, entre otros.
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¿Por qué es importante tener un seguro?
Un seguro protege financieramente frente a eventos inesperados que podrían
representar un gasto significativo y difícil de afrontar. Te permite aquello asegurar que
más valores o que más trabajo te costó obtener, ya que difícilmente podrías restituirlo
con tus propios recursos en el corto plazo.
Por ejemplo:
- Accidentes de auto: Cubre reparaciones de tu vehículo o del de un tercero, así
como gastos médicos de los involucrados. - Desastres naturales o robo : Protege bienes muebles e inmuebles contra
incendios, inundaciones, daños maliciosos o robo. - Problemas de salud: En caso de enfermedad o incapacidad laboral, podría
necesitar cobertura médica, quirúrgica, hospitalaria o farmacéutica.
El mejor seguro será aquel que cubra tus necesidades y se ajuste a tu capacidad
económica.
Tipos de seguros personales
- Seguro de vida:
– Temporales: Indemnizan a los beneficiarios en caso de fallecimiento o
incapacidad del asegurado por accidente o enfermedad.
– Dotales: Son seguros de ahorro que cubren supervivencia o fallecimiento,
incluyendo Planes Personales para el Retiro (PPR) con beneficios fiscales. - Seguro de gastos médicos: Cubre gastos hospitalarios, médicos y quirúrgicos
derivados de enfermedades o accidentes estipulados en la póliza, considerando
tiempos de espera y exclusiones. - Seguro de auto: Ofrece coberturas como responsabilidad civil, robo total,
daños materiales y gastos médicos para ocupantes. - Seguro de vivienda: Protege el hogar y su contenido frente a daños parciales o
totales. Las coberturas comunes incluyen reparación de daños por fenómenos
naturales (sismos, inundaciones, incendios), robo, responsabilidad civil familiar,
y servicios de mantenimiento como coberturas adicionales.
Recomendaciones al adquirir un seguro (según la CONDUSEF):
- Llena tu solicitud con sinceridad y no omitas antecedentes o datos.
- Lee detenidamente antes de firmar y revisa que la póliza incluya tus datos
correctos y los de los beneficiarios, en su caso. - Asegúrate de que la póliza refleje la suma asegurada, coberturas, condiciones
generales y exclusiones ofrecidas. - Verifica que la carátula incluya teléfonos y requisitos para realizar
reclamaciones. - Pregunta el costo total del seguro (prima más IVA y recargos por pago
fraccionado). - Solicita la documentación contractual con todos los detalles del seguro
contratado. - Consulta la vigencia del seguro para saber por cuánto tiempo te cubrirá.
- Infórmate sobre el proceso de cancelación, especialmente si el seguro está
vinculado a una tarjeta de crédito o facturación de servicios comerciales.
¿Por qué los seguros no son un gasto?
Los seguros no son un gasto innecesario; son una inversión que reduce la
incertidumbre económica. Garantizan que no perderás el valor total de tus bienes y te
proporcionan certeza financiera para el futuro, ya sea para el retiro, la educación de tus
hijos o cualquier imprevisto.
Por último, adquiere seguros únicamente con aseguradoras autorizadas por
la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF). Consulta a un profesional
certificado en el ramo para aclarar todas tus dudas; es tu derecho. (Consulta agentes y
ajustadores autorizados: https://agentesajustadores.cnsf.gob.mx/Agentes