¿Qué es el estrés financiero?

El estrés financiero es la preocupación o ansiedad causada por los problemas relacionados al dinero, puede ser causado por finanzas personales o de negocios.
Puede surgir en situaciones en las que se tienen dificultades para cumplir con las obligaciones financieras, como pagar las deudas, hacer frente a muchas facturas, la presión financiera de mantener un estilo de vida, entre otros, Pues no sólo se trata del impacto financiero sino de los efectos negativos en tu salud mental y emocional, repercutiendo en tus relaciones, tu carrera y tu salud física.

Impacto psicológico:
Cuando se tienen deudas puede parecer que se carga con un gran peso, lo cual puede hacer que concentrarse en otras cosas resulte difícil. La preocupación y el estrés constantes, de hecho, pueden provocar noches de insomnio, falta de motivación y una sensación general de malestar. El estrés financiero a largo plazo puede provocar:

Depresión
Ansiedad
Otros problemas graves de salud mental

Estudios demuestran que las personas con deudas tienen 4.2 veces más probabilidades de estar deprimidas que las personas sin ellas, y 97% de las
personas con deudas creen que serían más felices de no tenerlas. La relación entre la deuda y la salud mental es bidireccional: las personas con problemas de salud mental son más propensas a tener dificultades para fijarse objetivos financieros.

Afecta el balance entre el trabajo y la vida personal:

La deuda puede llevar a algunas personas a pasar más tiempo en el trabajo e intentar ganar más dinero para pagar la deuda. La falta de un balance entre la vida laboral y personal puede provocar la falta de concentración, cambios de comportamiento y problemas de salud mental. Además, en última instancia, esto conllevará un mayor gasto de dinero al intentar encontrar incentivos para mantenerse feliz. Por supuesto, esto sólo conduce a más deudas, lo cual, a su vez, hace más difícil salir de las dificultades financieras.
Problemas en las relaciones personales:
El estrés financiero es citado con frecuencia como motivo de divorcio o ruptura de pareja, y la carga emocional de las deudas puede dificultar cualquier relación de pareja. A medida que aumenta la deuda, la comunicación con una pareja se vuelve más difícil y disminuye la confianza.

Beneficios psicológicos de estar libre de deudas

Mejor salud mental:
Al no estar tan estresado por tener demasiadas deudas, no tienes que lidiar con el constante desgaste emocional generado por la carga de tus deudas. Es menos probable que tengas ansiedad en torno al dinero, y el logro de saldar tu deuda puede ayudarte a recuperar la autoestima y la confianza en tus capacidades.
Mejor salud física:
La Sociedad de Medicina del Trabajo clasifica el endeudamiento por encima de las posibilidades de reembolso como el quinto acontecimiento vital más estresante, incluso por encima de descubrir que la pareja es infiel. El estrés puede afectar sobre todo a la salud cardiovascular, enfermedades como la diabetes y la hipertensión, trastornos gastrointestinales, úlceras, etc. Cuando evitas las deudas, puedes contribuir a aliviar estas condiciones, lo que a su vez ayuda a preservar tu salud en general.
Mejor equilibrio vida-trabajo:
Al estar libre puedes concentrarte en hacer mejor tu trabajo, pues no estás luchando por conseguir dinero extra para hacer frente a los pagos mensuales de la deuda de una tarjeta de crédito o similares. No tendrás esa misma sensación de urgencia y podrás empezar por fin a desarrollar tus ahorros en lugar de simplemente trabajar para lograr el pago de tus deudas.

Mayor paz mental:
Los expertos financieros observan una mayor sensación de tranquilidad, libertad y oportunidad en personas sin deuda. En lugar de preocuparte por retrasos, agencias de cobros o pagos mensuales, podrás relajarte y dedicar tu tiempo y energía a las cosas que realmente importan.
Mejores relaciones:
Vivir sin deudas puede ayudar a construir una base más sólida para tus relaciones personales, incluidas las familiares y sentimentales. Estar libre de deudas puede ayudar a mejorar la comunicación y la confianza entre la pareja. Además, liberarse de las deudas puede ser un ejemplo positivo para los hijos, ya que fomenta hábitos responsables y una relación sana con las finanzas personales.
Mayor atención al crecimiento y las oportunidades:
Cuando te concentras en tus deudas, es difícil enfocarte o pensar en otras cosas. Adeudar dinero significa que tienes menos opciones para gastar y que ahorrar es mucho más difícil. Cuando por fin estás libre de deudas, puedes concentrarte en gastar tu dinero como quieras y en hacer inversiones inteligentes que ayuden al crecimiento de tu patrimonio.

En conclusión

Para algunas personas no tener deudas significa tener libertad financiera para hacer otras cosas. Para otros, se trata de disfrutar de tener libertad emocional y mental ya que no tienen deudas agobiantes. Otros buscan la flexibilidad de modo que no deban preocuparse por pagos de préstamos ni por obligaciones con prestamistas.

Una cosa es segura: una vida libre de deudas viene con un conjunto de libertades que la hacen deseable para personas en muchas situaciones diferentes.

Si bien estar libre de deudas a requiere mucha disciplina y sacrificio, puede generar una sensación de seguridad, logro y orgullo. Aunque es importante reconocer algunas situaciones en las que endeudarse puede ser una decisión estratégica. Por ejemplo, iniciar un negocio a menudo requiere una inversión inicial de capital, que puede ser difícil de obtener sin endeudarse. En esta situación,
asumir deudas puede ser un riesgo calculado, con el potencial de recompensas significativas si las cosas van bien.

Sin embargo, es importante abordar la deuda de manera estratégica y con un plan claro sobre cómo se pagará. No hacerlo puede generar estrés financiero y un ciclo de deuda difícil de romper.

En última instancia, debes basar la decisión de utilizar la deuda de manera estratégica en una evaluación cuidadosa de los riesgos y las posibles recompensas. Para aquellos que se sienten cómodos endeudándose para lograr sus objetivos, puede ser una herramienta poderosa para lograr el éxito financiero. Si aún estás decidiendo si te conviene o no obtener una deuda, te recomendamos
usar una calculadora de préstamos. Esta herramienta te ayudará a saber cuánto pagarías cada mes y así decidir si puedes costear la deuda.